Как получить больше денег под меньшую ставку? Особенности кредита под залог недвижимости

Как получить больше денег под меньшую ставку? Особенности кредита под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости банки выдают охотно, так как квартира или дом служат гарантом того, что заемщик будет регулярным в выплатах и вернет ссуду в указанные в договоре сроки.

Условия для выгодной сделки

Сумма ссуды, которую банк или финансовая организация готовы выдать под залог квартиры, не превысит 80% от оценочной стоимости недвижимости. Ставка по процентам для ежемесячного погашения зависит от нескольких факторов:

  • Ваша кредитная история. Если у вас хорошая кредитная история, вы не пропускали платежи по предыдущим кредитам, шанс на получение более низкого процента по оплате возрастает.
  • Предоставление полного пакета документов. Банки более лояльны к клиентам, которые вместе с другими документами оформляют справки с работы о подтверждении регулярного дохода.
  • Если вы уже являетесь клиентом банка, то для вас условия по кредитованию будут более выгодными, так как банк уже знает вашу репутацию как клиента.

Процедура рефинансирования

Если вы хотите улучшить условия кредитования, можете воспользоваться рефинансированием и перейти на другие условия: изменить процентную ставку и срок погашения задолженности. На более лояльные условия вы можете рассчитывать, если:

  • Платежи по процентам осуществляются регулярно.
  • Вы предоставили все документы для сделки.
  • Оплатили новую страховку.
  • Выполнили процедуру оценки недвижимости.

В каждом финансовом учреждении свои условия рефинансирования, поэтому дополнительный список того, что нужно предоставить выдается в индивидуальном порядке.

 

Соблюдение требований к квартире

Банк проверяет квартиру на соответствие требованиям для залога. Если недвижимость подходит, ставка по процентам будет меньше, а сумма ссуды — больше. Важно следующее:

  • Квартира должна быть в том же городе или регионе, где действуют кредитные продукты финансовой организации.
  • Здание, где находится недвижимость, должно иметь кирпичный, каменный или железобетонный фундамент, металлические или железобетонные перекрытия.
  • Квартира не должна находиться в аварийном или изношенном более чем на 70% здании, не должна стоять на очереди на проведение капитального ремонта. Дом не должен быть под снос или под реконструкцию.
  • Квартира должна быть отдельной, комната в коммунальной квартире не подойдет.
  • Квартира должна в точности соответствовать тому плану, который указан в БТИ, без незаконно выполненных перепланировок.
  • Жилье должно быть без обременений или ограничений в правах и не быть предметом судебных исков.
  • Среди тех, кто раньше был зарегистрирован в квартире, не должны числиться те, кто отбыл в места лишения свободы или в армию.
  • В квартире не должны проживать или быть зарегистрированы лица, которым заемщик приходится попечителем или опекуном.

Законные способы уменьшить платеж

Можно с банком договориться о законных методах уменьшения ежемесячного платежа:

  • Кредитные каникулы или отсрочка. Если вы оказались во временной трудной ситуации, которая скоро нормализуется и вы уверены, что можете продолжить выплачивать кредит, можно попросить у банка отсрочку платежей. Банк может разрешить платить только основной долг или только проценты на срок от 1 месяца до 1 года.
  • Реструктуризация — изменение условий договора с увеличением срока выплаты кредита и уменьшением процентной ставки.
  • Рефинансирование — перевод кредита из одного банка в другой или объединение нескольких кредитов с установкой новой процентной ставки и срока погашения задолженности.

Чтобы узнать, какой вариант будет самым выгодным для вас, обращайтесь к нам за консультацией. Ответим на все вопросы, подберем лучшие условия по кредиту.