С каждым днем мошенники изобретают все новые способы “честного отъема денег у населения”, как говорил Остап Бендер. Но современные комбинаторы ушли далеко вперед по сравнению со своим предшественником.
Казалось бы только недавно известной была схема, по которой злоумышленник звонил и представлялся сотрудником известного банка, сообщал, что была попытка взлома вашего счета и для того, чтобы обезопасить себя, вам нужно сообщить персональные сведения. И сегодня уже каждый знает, что все необходимые данные работники банка спрашивать не будут, так как у них есть все в системе.
Теперь появилась еще более изощренная форма мошенничества. И это касается каждого владельца зарплатной или дебетовой карты.
Представьте, на вашем счету оказались деньги. Сумму в 10, 20 или 30 тысяч переслал неизвестный отправитель, невозможно проверить, откуда пришли деньги. Что делать с этой суммой?
Не спешите тратить те деньги, которые упали вам на карту. Этот платеж был сделан неспроста, а с определенной целью. Вариантов развития событий два.
Через некоторое время после перевода денежных средств вам звонит сотрудник микрофинансовой организации и требует вернуть заем, который вы, по его словам, брали. Помимо этого, вы, оказывается, должны вернуть проценты от поступившей суммы, которые растут каждый день и составляют от 1 до 3%.
Звонок из микрофинансовой организации поступает буквально через несколько минут после того, как вам пришел денежный перевод от неизвестного лица. Оператор благодарит, что вы воспользовались услугами МФО, а в ответ на ваши возражения, что вы никаких кредитов и займов не брали, он соглашается отменить перевод, если вы ему сообщите код. Думаете, что на этом все недоразумение закончится? Как бы не так! Когда вы сообщите код, вас ждет неприятная новость: вы не только не отменили операцию микрозайма, а наоборот, подтвердили ее только что. И теперь вы официально являетесь заемщиком, который не только должен будет отдать всю сумму поступивших денег, но также и проценты сверху за каждый день просрочки.
Рассмотрим, как себя вести, чтобы выйти из ситуации без потерь нервов, сил и средств.
Не соглашайтесь на условия представителя МФО
Не ведите переговоры с сотрудником микрофинансовой организации. Они стремятся сделать все возможное, чтобы вы так или иначе подтвердили то, что взяли деньги у них. Лучше всего держать обороны следующим образом. Смело, говорите, что вы не брали никаких кредитов. Если они хотят, пусть отменяют перевод самостоятельно, а вы пойдете в полицию и Центробанк для подачи заявления о мошенничестве. Не соглашайтесь на варианты, которые предлагает представитель МФО.
Если вам на карту пришла сумма от неизвестного адресата, не тратьте ее до выяснения обстоятельств. Так вы докажете, что не нуждались в деньгах, поэтому никакого займа не оформляли.
Напишите заявление в ваш банк о том, что был сделан ошибочный перевод на вашу карту. Заявление можно заполнять не только в офисе, но и онлайн при помощи службы поддержки. Заявление будет вашим документом, который подтвердит факт того, что вы не планировали брать деньги и они на самом деле пришли по ошибке.
Вы можете потребовать информацию в вашем банке о том, кто перевел вам деньги.
Составьте жалобу в уполномоченные органы. В данном случае можно написать в Роспотребнадзор и в Центробанк. Это можно сделать онлайн через форму на сайте. Также не лишним будет направить заявление в прокуратуру и в полицию о факте мошенничества, с которым вы столкнулись.
При обращении в Центробанк попросите затребовать в микрофинансовой организации договор или любые другие документы, на основании которых вам были перечислены деньги. Помните, что договор считается заключенным сторонами, если между ними было достигнуто соглашение в необходимой случаю форме. Если нет договора с вашей подписью, то значит нет и оснований для перечисления денег на ваш банковский счет. Возврат средств на счет МФО должен заниматься банк после вашего письменного заявления об этом.
Важно! Укажите во всех заявлениях, что вы не заключали договор ни с какой микрофинансовой организацией, не оформляли займа, не подписывали никаких бумаг, не обращались ни в какие учреждения для оформления кредита. Укажите, что готовы вернуть деньги: ту сумму, которая вам была переведена без вашего ведома.
Не всегда можно будет выяснить реквизиты финансовой организации или лица, совершившего перевод денег вам на карту. Это может происходить, если использовались не платежные поручения, а платежные сервисы, например, система быстрых платежей. Информацию о реквизитах при осуществлении такого платежа могут предоставить только по запросу суда или правоохранительных органов.
Не всегда можно вернуть деньги на счет так быстро, как хочется. В некоторых случаях мошенники или микрофинансовые организации пугают граждан коллекторами. И на самом деле, после сотрудника МФО могут звонить коллекторы, которые говорят, что им нужны от вас проценты за “пользование деньгами”, когда они были на вашем счете.
Помните, вам это подтвердит любой юрист, что проценты по займу могут накапливаться и требуют погашения в том случае, если был заключен договор с кредитором. Также этот пункт о размере процентной ставки по кредиту и порядке его погашения должен быть прописан.
Если у вас нет с МФО договора, и вы отдали деньги в течение нескольких дней после их зачисления, то проценты согласно 395 ст ГК РФ будут незначительными. Если коллектор предоставляет какой-то договор о займе, вам потребуется профессиональная помощь юриста. Вы должны не только заявить, что вы не подписывали никакой договор, но также подать заявление о фальсификации договора как доказательства существовании долговых обязательств у вас перед ФСО. Заявление подается в полицию и в суд.
Если в суде удалось доказать вину микрофинансовой организации, а не физических лиц, действующих от ее имени, то МФО ждут санкции со стороны ЦБ и саморегулируемых организаций. Это может быть штраф или исключение из реестра. Последнее предполагает, что дальнейшая деятельность этой организации больше не возможна.
Если вас беспокоят звонки коллекторов, то вы можете обратиться в Федеральную службу судебных приставов. Они осуществляют надзор за коллекторами. Если вам поступают угрозы, можно пожаловаться в правоохранительные органы, написать заявление о попытках вымогательства денег.
Не погашайте самостоятельно поступившую сумму на ваш счет и не переводите проценты, это будет означать, что вы согласны с навязанными условиями договора. Ваши действия будут на руку мошенникам.
Новый способ махинаций прокручивают микрофинансовые организации и лица, которые только прикрываются названием МФО. Сведения о номерах банковских карт попадают к третьим лицам из-за утечки данных из платежных систем, банков. Если такая ситуация произошла с вами, рекомендуем перевыпустить карту, чтобы ее данные мошенникам были не известны.
Помните, что если вы не брали деньги в долг у микрофинансовой организации, но вы не должны никому проценты.
Поступление денежных средств на карту от неизвестного вам источника — повод задуматься и проверить, почему так произошло. Помните, деньги тратить ни в коем случае нельзя, в 99% случаев такой перевод — ошибка или мошенничество, а не приятный подарок от таинственного незнакомца.
Ошибка в зачислении денег на ваш счет могла произойти по причине неправильно набранного номера карты или телефона при введении данных.
Если вам звонит человек с просьбой вернуть эти деньги, попросите его связаться с банком и отменить платеж. Проблем не возникнет, если это добропорядочный гражданин. Мошенник будет настаивать на возврате денег на указанный им счет. Не ведитесь на его уловки. Банки обязаны по закону возвращать денежные переводы клиентам, которые сделали это. По заявлению получателя банк отправить деньги обратно не может.
Если же вы не вернули деньги, то когда объявится их владелец, он может обратиться в полицию. И уже он подаст заявление на вас о том, что вы пользуетесь незаконно полученными чужими средствами.
Микрофинансовая организация также может попасться на удочку мошенников. Например, человек, похожий на вас, может принести им поддельные документы, данные о которых он взял из слитой базы или украл. В этом случае сотрудники МФО не знали, что заключают договор по поддельным документам, а требовать с вас они будут долг по-настоящему, так как был заключен договор. В этом случае МФО тоже стала жертвой обмана, и в данном случае необходимо действовать руководству организации, чтобы вернуть себе репутацию и наказать виновных.
К сожалению, невозможно на все 100% застраховаться от таких случаев. Можно только быть более внимательными к своим персональным данным, где мы их оставляем, чтобы не попадаться в руки мошенников. А если такая ситуация произошла, теперь вы знаете, что делать. Берегите себя и свои деньги.