Рефинансирование – ловушка, или реальный способ снизить долг

Закредитованность населения последние годы только растет. В ответ на спрос предложений о кредитах появляется все больше. Заемщикам сложно выбрать лучшее предложение, потому что для поиска вариантов требуется время. Часто люди берут кредит, так как им срочно нужны деньги. Постепенно у человека оказывается несколько кредитов, взятых для разных целей. Оплачивать кредиты, взятые в разных банках, не очень удобно, а когда заемщик узнает, что процентная ставка в одном банке выше, чем в другом, он не хочет переплачивать и обращается за рефинансированием.

Рефинансирование. Что это такое?

Процедура рефинансирования подразумевает перекредитование, то есть погашение уже имеющегося (одного или нескольких) кредитов за счет оформления нового. Благодаря этому можно рассчитывать на другую, более выгодную ставку по процентам, снизить размер ежемесячных выплат и продлить срок погашения кредита.
Кажется, что перекредитование решит все проблемы заемщика в лучшем виде. На самом ли деле это так или это лишь рекламный ход финансовых организаций или банков?

Выгодно ли рефинансирование?

Процедура перекредитования помогает уменьшить кредитную нагрузку на заемщика. Если человек взял кредит на условиях, которые оказались для него невыгодными, то рефинансирование поможет уйти из кабалы действия прежнего договора и уменьшить процентную ставку по кредиту. При этом заемщик может выбрать любой другой банк или остаться в прежнем. Эта процедура подходит тем, у кого снизился размер зарплаты или повысились расходы.
Оформление более низкой процентной ставки, снижение размера ежемесячных выплат и увеличение срока погашения кредита позволяет в более лояльных условиях погашать задолженность перед банком. Если процедура проведена грамотно, то рефинансирование позволит вам существенно снизить сумму выплат или ускорить погашение долга.
Не все финансовые организации согласны на процедуру рефинансирования, потому что для них это не выгодно: вы получаете меньшую процентную ставку, платите меньшую сумму ежемесячно. Чтобы улучшить условия погашения кредита или объединить несколько кредитов в один, следует узнать, в каких банках проводят процедуру перекредитования.
Рефинансирование — один из банковских продуктов, которые предлагаются для населения, поэтому подводных камней или финансовых ловушек она не содержит, а лишь помогает уменьшить процентную ставку и изменить размер выплат.

Какие могут быть минусы в рефинансировании?

• Подготовка пакета документов. Перекредитование — это одна из форм займа, поэтому придется оформлять договор, в котором будут прописаны все детали сделки, заново.
• Комиссия за перекредитование является скрытой. Не все банки говорят о комиссии, но она существует, в некоторых случаях она достаточно большая. Комиссию могут брать за выдачу и снятие средств, за подачу заявления.
• Более тщательная, чем при взятии классического займа, проверка документов и платежеспособности заемщика. Перекредитование все берут по разным причинам. Чаще всего главный мотив — невозможность проведений ежемесячного погашения долга в прежнем размере в связи с ухудшением материального состояния, поэтому банк должен быть уверен, что у вас есть возможность погашать кредит, пусть даже и в меньшем объеме.
• Уделяется больше внимание возрасту заемщика. Лицам более старшего возраста чаще отказывают в рефинансировании, чем тем, кто помоложе.

Рефинансирование будет удобным и практичным шагом, когда человек взял в долг большую сумму (от 150 тысяч рублей). В случае, если сумма долга меньше, то заемщику не будет выгодно менять режим оплаты из-за комиссии банка.
Объединить кредиты в один получится в том случае, если их в общей сложности не более пяти. Также нужно помнить, что перекредитование будет одобрено, если вы не нарушали условия возврата долга по прежнему договору, не допускали просрочек по оплате. Если у вас плохая кредитная история, то банк откажет вам, и лучше не тратить время и деньги на сбор документов и оплату банковских комиссий.

Чтобы рефинансирование было полезным, тщательно изучайте все финансовые документы, прежде чем соглашаться на подписание нового договора или обращайтесь к брокеру НФК!